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　　距离9月1日《银行保险机构资产管理产品材料披露管理方式》（以下简称《方式》）正式实施还有30余天，大考整改窗口期已进入收尾冲刺时期。银行

　　从目前开展来看，理财一部分，信披新规银行理财机构积极推进相关工作，实施收进但整改时间紧张，即验目前还存在一定缺口；另一部分，入倒银行业理财登记托管中心有限公司（以下简称“理财登记中心”）近期严格按照有关原则对银行理财子公司开展验收，大考并力争于2026年8月10日前实现全部验收工作。银行

　　多数机构仍在“赶考”路上

　　记者从业内认识到，理财根据《方式》需及市场变化，信披新规多家银行理财机构已安全推进产品文本修改等工作，实施收进对理财产品验明正身等状况开展修订，即验进一步强化材料披露透明度。入倒还有机构已开展多轮技术联调，大考以及业务场景核验与数据合规校验等工作，致力于实现新旧材料披露模式的平稳切换。

　　为贯彻落实《方式》，组织理财产品管理人完善接入中国理财网·理财行业统一材料披露平台，理财登记中心于2026年6月份发布关于对理财产品管理人接入状况开展验收的通知。根据相关安排，各理财产品管理人应当高度重视材料披露工作，尽快实现联调测试，不晚于2026年7月10日向理财登记中心提交验收申请表和验收自评表，并认真做好验收准备。理财登记中心将严格按照有关原则开展验收，力争于2026年8月10日前实现全部验收工作。

　　从整体进度来看，多数机构仍在“赶考”路上。据理财登记中心披露，截至2026年7月3日，已有15家理财产品管理人通过验收，涵盖3家理财公司和12家商业银行。同时，联合智评7月21日发布消息称，其对32家理财公司2026年在中国理财网渠方式的披露状况做了全量扫描，其中有一个数字值得关注：全行业平均披露率仅44%。也就是说，超过一半的应披露公告，目前还没有在中国理财网这个法定渠方式发布。

　　“新规披露颗粒度更细，中小机构原有的数据系统难以实现全步骤自动化输出，这些都需重构，且关键跨销售、投资、估值、消保、合规等多部门协同沟通。”冠苕咨询创始人周毅钦对《证券日报》记者表示。

　　实现理财产品“三清”

　　材料披露是理财产品打破刚性兑付、实现净值化转型的题，是实现“卖者尽责，买者自负”的题，同时也是投资者权益保护和适用用性管理的题举措。

　　《方式》立足“同类业务、相同原则”，统一清楚了资产管理信托产品、理财产品、保险资管产品材料披露的基础原则、责任义务、共性材料及内部管理需，对三类产品的材料披露表现开展了系统原则，督促机构严格履行信义义务，充分保障投资者的知情权和选项权。

　　国家金融监督管理总局有关司局负责人就《方式》答记者问时表示，《方式》按照资产管理产品生命周期，对募集、存续、终止各环节开展完善原则，引导行业将材料披露融入业务全流程，实现产品状况“三清”（产品销售“看得清”、产品风险“厘得清”、产品收益“算得清”）。

　　“对银行理财行业来说，未来材料披露的监管落地实施会更加严格。”周毅钦表示，材料披露平台可对照监管规定的相关需对各理财机构的材料披露表现开展督导，从而进一步提高行业整体材料披露质量，从源头上减小材料漏报、错报、瞒报等状况。

　　自2026年9月1日起，公募理财产品材料应当至少通过理财登记中心建设和运营的中国理财网·理财行业统一材料披露平台开展材料披露。周毅钦表示，这对投资者而言很有价值。其一，平台披露的理财产品材料与各理财机构官网披露材料严格保持相同，比如监管统一披露原则，材料真实合规、无偏差，投资者无需交叉核验，依托材料披露平台即可获取完善、准确的产品公示材料。其二，投资者若购买多家金融机构的理财产品，无需逐一登录对应机构官网查询，即可在材料披露平台上实现一站式集中查询所有持仓产品及相关公告，便利性明显提高。

责任编辑：李琳琳