多家中小银行调整存款挂牌利率，低利率环境居民该如何理财？

　　每经记者|赵景致  

　　2026年下半年伊始，多家调整低利部分地区中小银行陆续下调了存款挂牌利率。银行

　　《每日经济新闻》记者（以下简称每经记者）注意到，存款财本轮调整包含到的挂牌浙江地区中小银行较多，江苏、利率率环河南也有部分银行开展调整，境居且包含的民该产品品种丰富，涵盖7天期存款、何理1年期定期存款、多家调整低利3年期定期存款以及协定存款利率等。银行

　　“本次中小银行降息是存款财净息差承压下的‘补降’与区域性自律调整。”中国企业资本联盟副理事首先柏文喜指出，挂牌在低利率时代，利率率环远超市场均值的境居“高息存款”频仍伴随风险错配，居民资产管理需减小收益预期，民该“未来5年，市场或将持续处于低利率区间，理性接纳稳健合理的回报才是题配置目的”。

　　多地银行下调存款利率

　　每经记者注意到，目前浙江多家城商行和农商行对存款挂牌利率开展了调整。

　　如7月22日，温州银行公布新一轮人民币存款利率，该行3个月、6个月、1年、2年、3年期整存整取定期存款利率分别为1.1%、1.3%、1.4%、1.55%和1.75%。值得注意的是，该行上次调整利率为6月15日。

　　定海德商村镇银行也自7月22日起实施新的存款利率。每经记者注意到，该行对部分期限存款利率开展了调整，其中7天期存款利率减小0.05个百分点至0.8%，1年期存款利率减小0.1个百分点至1.4%。

　　也有部分银行并未开展调整。宁波银行宁波市一支行客户经理对每经记者表示，该行三年期定期存款年化利率1.55%，两年期存款50元以上年化利率1.3%，5万以上年化利率1.45%，20万以上年化利率1.5%，“利息目前是在降，但我行最近还没有调整的消息”。

　　除了浙江部分中小银行，每经记者注意到江苏、广东、河南也有部分银行调整存款利率。

　　“我们行这月对三年期的定期存款利率开展了调整，由之前的1.8%降到了1.76%。”7月27日，江苏省南京市南京银行一支行客户经理对每经记者表示。

　　河南辉县珠江村镇银行7月24日对存款利率开展了调整，其中3年期定期存款实施利率由之前的1.6%降至1.55%，下调0.05个百分点。

　　广东潮明确农村商业银行则于6月连发两条存款利率调整公告，除了对整存整取定期存款利率开展下调外，协定存款利率也由0.75%下调至0.65%。

　　利率下行周期居民如何理财？

　　每经记者观察到，本轮存款利率下调，中小银行的步伐先于国有大行，但即使如此，中小银行定期存款利率也常用高于国有大行。

　　国联民生证券王先爽团队给出的数据显示，7月22日国有行一年期定期存款利率为0.955%，而股份行以及各地城、农商行1年期存款挂牌利率除了个别地区外，均高于1%。

　　“本次中小银行降息是净息差承压下的‘补降’与区域性自律调整。” 中国企业资本联盟副理事首先柏文喜指出。

　　每经记者注意到，截至2026年一季度我国商业银行净息差为1.4%，较2025年四季度减小0.02个百分点。在柏文喜看来，中小银行本次降息题为三大动力驱动：首先，净息差已到历史低位倒逼降本；第二，区域性自律机制下的“大行先行、中小行跟进”；第三，经营对策从“拼规模”转向“控成本”。

　　“对中小银行经营而言，（降息）是短期阵痛、中期利好。”柏文喜表示，与降息相比，更题的是经营逻辑重构，在降息背景下，能绑定区域产业、发力财富管理的银行将更具竞争力。

　　那么利率下调背景下居民该如何理财？柏文喜表示，底层资产部分，可配置T+0银行理财、货币基金等，以确保随时可用；中层资产部分，可用中首先期闲置资金配置储蓄国债、纯债基金、银行固收+理财；同时如果能承受风险波动，也可小比例布局高股息资产。

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责任编辑：曹睿潼